Реструктуризация долга что это как это сделать

Когда нужна реструктуризация кредитаКогда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает изменение его условий.

Она применяется в случае, когда должник не может гасить задолженность из-за изменения финансовых возможностей. По сути, это своеобразная уступка Банка в пользу клиента.

Реструктурировать можно любой кредит – на машину, на ипотеку, по кредитной карте. Главное условие – в нынешнем состоянии он стал проблемой как для должника, так и для банка.

Давайте разберемся, какова процедура реструктуризации кредита, что для этого от нас потребуется, и какие условия могут предлагать банки.

Содержание:

Что такое реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация кредитаЧто такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура изменения условий выплаты по кредиту, когда должнику предлагается более щадящий режим ежемесячных выплат.

Оформить эту процедуру можно только в том банке, который выдавал заем.

Зачем это нужно банкам? Эта процедура позволяет уменьшить общую долю задолженности в финансовом объеме банка (улучшение качества кредитного портфеля) и не тратить время и средства на судебные разбирательства с должником.

Выгоды реструктуризации кредита для заемщика:

  • Возможность отказаться от выплаты неустойки.
  • Отказ от судебного процесса и судебных издержек (сохранение чистоты кредитной истории).
  • Непродолжительная просрочка с последующей реструктуризацией не меняет кредитную историю.
  • Возможная экономия средств (зависит от условий, которые предлагает банк).
  • Шанс избежать кредитного дефолта и принудительного взыскания денег.

Некоторые банки при реструктуризации готовы аннулировать все штрафы и пени, но дать возможность заемщику выплатить долг.

Когда делать реструктуризацию кредита

Когда делать реструктуризацию кредитаКогда делать реструктуризацию кредита

Реструктуризацию кредита следует делать не тогда, когда по нему уже есть большая просрочка, а также начислены пени и штрафы, а когда невозможность соблюдать кредитные сроки еще только наметилась.

Случиться это может по разным причинам:

  • Потеря или смена работы.
  • Тяжелая болезнь.
  • Смерть близкого человека.
  • Появление дополнительных расходов.

Реструктуризация кредита – это обычная практика для банков. Любой банк ведет статистику по просроченным кредитам и если она плохая, то это привлекает внимание Центрального Банка. Банку выгоднее реструктуризовать долг и сохранить возможность погашения кредита, чем идти на принципы.

Как только вы почувствуете, что платить прежние суммы в банк стало обременительно, обращайтесь с заявлением о реструктуризации кредита в банк. Затягивать с этим будет не выгодно ни вам, ни банку.


Своевременное обращение в банк поможет сэкономить выплаты по неустойки или пени. Если по условиям предоставления кредита было его страхование, то следует подробно рассмотреть страховые случаи. Возможно, дальнейшие платежи будет производить страховая компания и тогда реструктуризовать кредит не нужно.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Условия реструктуризации долга по кредитуУсловия реструктуризации долга по кредиту

Несмотря на выгоды реструктуризации кредита для банка, для этой процедуры необходимо наличие некоторых условий:

  1. Возраст заемщика кредита не должен превышать 70-ти лет.
  2. В кредитной истории клиента еще не было реструктуризации займов.
  3. Чистая кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
  4. Документально подтвержденные причины потери заработной платы: инвалидность, сокращение или ликвидация фирмы, декретный отпуск, тяжелые формы болезни.
  5. В реструктуризации скорее всего не откажут, если займ обеспечен каким-либо имуществом (недвижимость, транспортные средства).

Виды реструктуризации кредита

Банки предлагают множество способов изменения условий кредита:

  • Пролонгация кредита. Увеличение срока договора с банком и времени выплаты кредита. Это позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, растянув их по времени.
  • Смена валюты кредита. Если валюта иностранная, то выплата кредитных сумм происходит с учетом плавающего курса. Он может сильно измениться, и если кредит внушительный, переплаты могут достигать огромных сумм. Банк предлагает сменить иностранную валюту на рубли.
  • Кредитные каникулы. Возможность не выплачивать кредит по основной сумме или выплачивать только проценты от кредита. Иногда каникулы дают право не платить деньги совсем. Срок кредитных каникул в среднем 3 – 6 месяцев.
  • Списание неустойки по кредиту (при наличии веских документальных оснований).
  • Уменьшение ставки по кредиту.
  • Перевод кредита по пластиковой карте в наличный заем с уменьшением процентной ставки.
  • Дифференцированное погашение кредита. Сумма кредитных выплат уменьшается с каждым месяцем.
  • Сокращение платежей на определенный срок. По прошествии срока должник выплачивает остатки по кредиту.

Процедура реструктуризации и пакет документов

Процедура реструктуризации и пакет документовПроцедура реструктуризации и пакет документов

1. Обращение в банк с просьбой реструктуризовать кредит. Клиент пишет заявление установленного образца. Сотрудники банка проводят проверку данных заемщика и находят лучшие пути решения возникших проблем.

Для подтверждения проблем клиент прикладывает к заявлению все возможные документы. Например:

  • Свидетельство о смерти близких.
  • Справка о ДТП, из-за которого автомобиль нуждается в дорогостоящем ремонте.
  • Трудовая книжка с записью об увольнении, документ, подтверждающий сокращение или ликвидацию предприятия.
  • Документ о стихийном бедствии, из-за которого имущество клиента сильно пострадало.
  • Больничный лист заемщика или близких родственников, рецепты на дорогие лекарства.

Указанные документы или другие, подтверждающие факт финансовых потерь заемщика, требуются не всегда. Банки могут оформить реструктуризацию на основании паспорта и кредитного договора.


2. В назначенный день клиент приходит в банк, где сотрудник организации заполняет анкету и спрашивает, были ли какие-либо изменения в данных клиента. Заявление на реструктуризацию долга отправляется на утверждение, которое обычно занимает несколько минут.

3. Утверждается и подписывается обеими сторонами новый кредитный договор, клиенту выдается на руки график платежей. После подписания сотрудник банка авторизует новый договор в системе, а старый автоматически закрывается.

4. Клиент уносит с собой кредитный договор. Кредитные выплаты будут равны сумме, необходимой для досрочного погашения аннулированного договора. Размер ежемесячных выплат устанавливается с учетом пожеланий клиента.

Если финансовое положение клиента со временем наладится, он может делать увеличенные ежемесячные выплаты, что позволит уменьшить срок, растянутый из-за реструктуризации.

Когда клиент уверен, что денежные трудности временны и закончатся через определенный период, то банк может предложить кредитные каникулы с временной заморозкой кредита. Для должника это более выгодный вариант.


Скачайте образцы заявлений о реструктуризации долга в формате .doc, размер 30 Кб

Заявление о реструктуризации кредита
Заявление о реструктуризации кредита (2)

Популярные в категории

  • Что делать, если угрожают коллекторы?

    Что делать, если угрожают коллекторы?

    Как общаться с коллекторами Огромное количество денежных средств для покупки ...

  • Юристы по кредитам: что могут, а что нет?

    Юристы по кредитам: что могут, а что нет?

    Кредитный юрист Почему услуги юристов по кредитным делам сейчас так ...

  • Новые статьи

    • Как подать в суд на должника юридического лица?

      Подробнее
    • Как подать в суд на Тинькофф банк?

      Подробнее
    • Как подать в суд на МФО?

      Подробнее
    • Иск на коллекторов

      Подробнее
  • Теги

  • Новые комментарии

  • Наши группы


Источник: http://kreditadvo.ru/restrukturizatsiya-kredita.html

Закрыть ... [X]

Реструктуризация долга по кредиту, ипотеке, ЖКХ - пошаговая Аквариум как сделать флейту из

Реструктуризация долга что это как это сделать Это «спасительное» слово реструктуризация - Секвойя. рф
Реструктуризация долга что это как это сделать Реструктуризация государственного долга Википедия
Реструктуризация долга что это как это сделать Реструктуризация кредита физических лиц Банки. ру
Реструктуризация долга что это как это сделать Реструктуризация долга по кредиту ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ
Реструктуризация долга что это как это сделать Что такое реструктуризация долга? - Сравни. ру
Реструктуризация долга что это как это сделать Реструктуризация кредита Финансовый гений
Реструктуризация долга что это как это сделать ICloud установка, настройка и практическое использование
Реструктуризация долга что это как это сделать Быстрая диагностика неисправностей ноутбука
Журнальный столик из ДСП своими руками: инструкция Закладка трасс для кондиционеров. Нюансы монтажа. Идеи для Как посчитать сумму в Excel Занимательные уроки excel Как сделать бабочку из бумаги? Как создать загрузочный раздел на жестком диске Настройка службы времени NTP в Windows 2003 / 2008 / 2008 R2 Обещанный платёж - Москва и Подмосковье